Dans le but de développer et d’améliorer progressivement le système de paiement numérique, le pays a enregistré une augmentation de 71 % des transactions financières numériques au cours du premier trimestre de 2024, sachant qu’actuellement seulement trois institutions offrent le service du e-paiement en Algérie, quisont la Banque nationale d’Algérie (BNA), Al Salam Bank Algeria, et Algérie Poste. En effet, selon le dernier bilan du Groupement d’intérêt économique de la monétique (GIE monétique), lancé le mois dernier, le montant des paiements électroniques (par TPE, via internet ou par téléphone mobile) s’est élevé à 59,993 milliards de dinars entre janvier et juin 2024, contre 38,113 milliards de dinars durant la même période de l’année 2023, soit une croissance de 57,41%. Dans le détail, le montant des paiements effectués via internet a augmenté de 63,82% sur un an pour atteindre 20,257 milliards de dinars. Le secteur des télécommunications (paiement des factures et rechargements de crédits auprès des opérateurs de téléphonie et fournisseurs d’accès à internet) domine toujours le segment de l’e-paiement via internet, avec 4,71 millions de transactions parmi les 6,62 millions de transactions effectuées dans ce segment. Toutefois, l’ensemble des autres secteurs ont réalisé des taux de croissance appréciables, notamment les services administratifs (+70%), le transport (+20%), tandis que la vente de biens a enregistré une croissance modeste de 9%. Globalement, le nombre des transactions en ligne a dépassé, depuis le lancement de ce mode de paiement en 2016, les 43,9 millions, selon les données de GIE monétique. L’autorité de régulation du secteur de la monétique compte quelque 510 web-marchands adhérents au système électronique interbancaire, soit 140 web-marchands de plus par rapport au premier semestre de 2023. S’agissant du segment de l’e-paiement par TPE (Terminal de paiement électronique), la valeur totale des transactions a augmenté de 44% pour atteindre 20,129 milliards de dinars. Quant au paiement par téléphone mobile (en utilisant le QR code), le nombre de transactions réalisées a crû de 60% sur un an à 26,7 millions d’opérations pour un montant de 19,6 milliards de dinars. Le paiement mobile est officiellement opérationnel en Algérie depuis 2022. Dans une première phase, le service a été ouvert en intrabancaire et ce, au niveau de la Banque nationale d’Algérie (BNA) et Al Salam Bank Algeria, ainsi qu’Algérie Poste. Ce nouveau mode de paiement sans carte est basé sur la technologie de lecture du QR code (Quick Response Code), attribué au commerçant. Il permet au client de payer ses achats, factures et autres en instantané. Par ailleurs, le bilan de GIE Monétique fait état d’une hausse du nombre total d’opérations de retrait sur les distributeurs automatique de billets (ATM) passant de 85,7 millions de transactions, au cours du premier semestre 2023, à 96,5 millions d’opérations durant la même période de l’année 2024, pour une valeur de plus de 1.804 milliards de dinars. Pour rappel, des statistiques évoquent le dynamisme du secteur, qui s’est manifesté à travers une augmentation du nombre de TPE en exploitation au niveau national, passant de 46,263 en 2022 à 53,191 à la fin de 2023. Parallèlement, le nombre de cartes de paiement électronique en circulation a dépassé les 16,5 millions d’unités à fin décembre 2023, incluant les cartes interbancaires (CIB) et Edahabia d’Algérie Poste. Une progression notable en 2022, où le GIE Monétique avait enregistré plus de 2,7 millions de paiements via TPE, totalisant un montant de 19,3 milliards de DA. Cependant, l’année 2023 a atteint de nouveaux sommets, avec un pic enregistré en décembre, comptabilisant 401,389 paiements via TPE pour un montant dépassant les 3,1 milliards de DA. Durant cette dernière année, le nombre d’opérations a atteint 3.9 millions actions pour un montant de plus de 31.5 milliards de dinars. Lors du deuxième jour de la Conférence internationale de haut niveau sur les paiements numériques en Algérie, organisé le 10 octobre dernier, le vice-directeur général du Centre de précompensation interbancaire (CPI), Nabil Dahia, a affirmé que «la BA se prépare au lancement du projet de système de paiement instantané en Algérie en vue d’atteindre les objectifs stratégiques liés à l’inclusion financière, d’améliorer l’accès aux services de paiement et de réduire les coûts et risques des transactions». Le paiement instantané est un système permettant d’effectuer des transactions financières par voie électronique, la valeur de la transaction étant transférée en temps réel sur le compte du commerçant, au lieu d’attendre 72 heures, comme c’est le cas pour les transactions actuelles. Le représentant du CPI, qui regroupe les différentes banques actives sur le paysage, dont la BA, a souligné que dans le cadre de la première phase du projet de paiement instantané, soit la phase de conception, «les avancées technologiques des systèmes de paiement instantané (IPS) et les tendances qui façonneront son avenir ont été prises en compte, tout en définissant les objectifs, les techniques de base et la conception d’une architecture évolutive et compatible avec les systèmes actuels». Et d’ajouter :«Un système de paiement instantané inclusif et équitable exige une infrastructure numérique solide qui garantit la continuité et la rapidité du service, tout en assurant les plus hauts niveaux de sécurité et de confiance pour protéger les transactions et simplifier l’utilisation».
Lilia.S.